Vale a pena amortizar o crédito habitação em 2025?

O que significa amortizar o crédito habitação?

Amortizar o crédito habitação significa pagar antecipadamente uma parte (ou a totalidade) do empréstimo ao banco, reduzindo assim o montante em dívida. Esta ação pode permitir poupanças em juros e encurtar a duração do empréstimo.

Por que esta questão é relevante?

Nos últimos anos, as taxas de juro aumentaram de forma significativa, levando muitas famílias a verem a sua prestação mensal crescer. Em 2025, apesar de alguma estabilização, os juros continuam elevados em comparação com o período entre 2015 e 2021. Isto leva muitos portugueses a questionarem se vale a pena usar poupanças para amortizar o crédito habitação.

Vantagens de amortizar o crédito habitação

• Redução de encargos com juros: Ao abater capital, o montante sobre o qual incidem os juros diminui.
• Menor exposição à subida das taxas de juro: Útil para créditos com taxa variável (Euribor).
• Libertação financeira futura: Possibilidade de ficar com menos anos de empréstimo ou reduzir a prestação mensal.
• Benefício emocional: Ter menos dívida pode trazer maior tranquilidade financeira.

Desvantagens e cuidados a ter

• Perda de liquidez: Amortizar significa ficar com menos dinheiro disponível para emergências ou oportunidades.
• Possível penalização: Algumas instituições cobram comissão por amortização antecipada (0,5% para taxa variável e 2% para taxa fixa).
• Ganhos alternativos: Em vez de amortizar, o dinheiro poderia ser investido com rendibilidade superior à taxa do crédito.

Quando é que faz mais sentido amortizar?

A decisão depende da situação pessoal. Em geral, vale mais a pena amortizar se:

• O crédito tem taxa variável e os juros estão altos.
• Existe uma folga financeira estável (sem comprometer o fundo de emergência).
• O prazo restante do empréstimo ainda é longo, o que maximiza o impacto na redução de juros.

Exemplo prático

Imagine um crédito habitação com €100.000 em dívida, a 2,5% de juro, com 20 anos restantes. Se amortizar €10.000 hoje, poderá poupar mais de €4.000 em juros ao longo do tempo e reduzir quase 2 anos de empréstimo.

Alternativas a considerar

Antes de amortizar, pense se o valor não poderá ser mais útil para:

• Constituir um fundo de emergência (3 a 6 meses de despesas fixas).
• Investir em certificados do Tesouro ou PPRs.
• Reduzir outro tipo de dívidas com juros mais elevados (como cartões de crédito).

Ferramentas úteis

Se quiser fazer simulações de amortização, pode usar o simulador oficial do Banco de Portugal.

Conclusão

Amortizar o crédito habitação em 2025 pode ser uma decisão inteligente, especialmente para quem tem taxa variável e capacidade financeira para o fazer sem comprometer a segurança. No entanto, deve ser uma decisão ponderada, comparando os benefícios com outras possíveis utilizações do dinheiro.

Veja também o nosso artigo sobre como poupar 100€ por mês em Portugal e complemente a sua estratégia de poupança.

Fale com o seu banco e faça simulações. Por vezes, pequenas amortizações programadas (ex: anuais) podem fazer uma grande diferença.