Vale a pena amortizar o crédito habitação em 2025?

Amortizar o crédito habitação é uma das formas mais eficazes de reduzir encargos mensais e poupar milhares de euros em juros. Em 2025, com as taxas de juro ainda elevadas face ao período anterior, muitas famílias ponderam se devem usar as suas poupanças para abater parte do empréstimo. Neste guia completo explicamos o que significa, quais os prós e contras e como tomar uma decisão informada.

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💡 O que significa amortizar o crédito habitação?

Amortizar o crédito habitação é o ato de pagar antecipadamente uma parte (ou a totalidade) do capital em dívida ao banco. Essa amortização pode ser parcial — feita pontualmente ou em várias prestações — ou total, encerrando completamente o contrato. Ao amortizar, o montante em dívida desce, o que leva a uma redução dos juros a pagar.

📈 Por que é tão relevante amortizar o crédito habitação em 2025?

Desde 2022, os juros dos créditos habitação subiram significativamente. Em 2025, apesar de alguma estabilização da Euribor, a prestação mensal continua elevada em muitos contratos. Por isso, quem tem alguma poupança acumulada pondera se vale a pena amortizar o crédito habitação e assim reduzir o impacto mensal ou o prazo do empréstimo.

✅ Vantagens de amortizar o crédito habitação

Redução de juros a pagar: O capital em dívida diminui e, com isso, os juros futuros também.
Menor exposição ao risco: Amortizar o crédito habitação com taxa variável reduz o impacto de futuras subidas da Euribor.
Libertação financeira: Podes reduzir o prazo do empréstimo ou a prestação mensal, ganhando folga no orçamento.
Maior estabilidade emocional: Ter menos dívida pode dar-te maior tranquilidade financeira.

⚠️ Desvantagens e riscos a considerar

Perda de liquidez: Ao amortizar, deixas de ter esse dinheiro disponível para emergências ou oportunidades.
Comissões: Pode haver penalizações de 0,5% para créditos com taxa variável e 2% para taxa fixa (verifica no contrato).
Rentabilidade alternativa: Em alguns casos, investir o valor noutra solução com maior retorno pode compensar mais.

📊 Quando vale a pena amortizar o crédito habitação?

Amortizar o crédito habitação pode ser mais vantajoso se:

O contrato tem taxa variável e os juros continuam elevados
Já tens um fundo de emergência (3 a 6 meses de despesas)
Faltam muitos anos para terminar o empréstimo — o impacto nos juros será maior
Não tens outras dívidas com taxas de juro superiores (ex: cartões de crédito)

🔍 Exemplo prático

Suponhamos que ainda deves 100.000€, com taxa variável de 3% e faltam 20 anos de contrato. Se amortizares 10.000€, poderás poupar cerca de 4.000€ em juros e reduzir até 2 anos no prazo total do empréstimo. Isto sem alterar a prestação mensal, apenas ajustando o tempo de reembolso.

🛑 E se tiveres outros objetivos para esse dinheiro?

Antes de amortizares, considera se não seria mais vantajoso antes de amortizar o crédito habitação:

Manter liquidez para imprevistos
Investir em Certificados do Tesouro ou PPR com vantagens fiscais
Amortizar dívidas mais caras como cartões de crédito ou créditos pessoais

🧮 Ferramenta de simulação gratuita

Podes testar o impacto de uma amortização usando o simulador de crédito habitação do Banco de Portugal. Basta preencher os campos com o valor atual, taxa de juro e valor a amortizar.

📌 Ligações úteis

✅ Conclusão

Amortizar o crédito habitação pode ser uma excelente estratégia em 2025, especialmente para quem tem crédito com taxa variável e pretende reduzir encargos futuros. A decisão deve ser ponderada, tendo em conta a tua situação financeira atual, objetivos pessoais e outras alternativas de aplicação do dinheiro.

Dica final: Considera amortizações parciais anuais com valores acessíveis. Mesmo pequenas amortizações, feitas de forma consistente, ajudam a poupar milhares de euros a longo prazo.

Aviso: Este artigo é informativo. Consulta sempre o teu banco ou um intermediário de crédito autorizado antes de tomar decisões financeiras importantes.